Ипотеку в каждую семью?

Анна Кузнецова
15:44 / 19 ноября 2019
Стала ли ипотека доступнее за последнее десятилетие, рассказали специалисты

Как менялась ипотечная ставка

Ипотека в России начала постепенно развиваться после 1998 года, когда в правительстве подписали федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)». За первый год действия программы было выдано всего лишь 150 ипотечных сертификатов. При этом жилищные ипотечные кредиты вплоть до 2005 года выдавались по ставке от 10 до 14% годовых, и только в валюте! Активные изменения на рынке ипотечного кредитования начались во второй половине 2000-х.

К началу 2006 года средняя ставка ипотечного кредита по стране составляла 11,8% - в долларах США, и 14,9% - в рублях. Интересно, что на тот момент разница валютных и рублевых займов была невелика: около 45% - в долларах, и около 55% - в рублях.

К лету 2008 года ипотечные ставки становятся более выгодными, но только на приобретение первичного жилья - примерно 10,8% годовых. На «вторичку» они по-прежнему остаются выше 11%.

А уже буквально через год, к маю 2009-го, ставки резко растут, вплоть до 14,9%. Виной тому - начавшийся мировой финансовый кризис, в связи с которым все банки значительно подняли ставки. Конечно, это повлекло за собой резкий спад числа ипотечных кредитов - люди стали оформлять ипотеку практически в два реже.

Но вместе с преодолением кризиса ставки постепенно стабилизируются, и с мая 2011 года наметилась тенденция к их снижению. К концу года минимальный размер ставки по ипотеке достиг 11,4% годовых.

Стабильность наблюдалась довольно долго. В ноябре 2014 года снова наметился рост. Буквально к декабрю средняя ставка составила уже 12,61%.

Однако самый высокий процент на памяти россиян зафиксирован в конце 2014 года. Это произошло после того, как Центральный банк РФ принял решение об увеличении ключевой ставки до 17%. Тогда банки взвинтили ставки по ипотеке до 17-20% годовых.

С 2015 по 2017 год отмечалась относительная стабильность, размер ставок по ипотечным кредитам не превышал 13,4%. 2018 год ознаменовался еще более доступными условиями для тех, кто приобретал недвижимость в ипотеку, жилищный кредит можно было оформить по ставке даже ниже 10%.

Что произошло за последний год

В России

По данным Центробанка, российский ипотечный рынок в первом полугодии 2019 года замедлился: банки выдали 575,5 тыс. ипотечных кредитов на 1,26 трлн руб. против 663 тыс. кредитов на 1,3 трлн руб. в первом полугодии 2018 года.

Снижение выдач происходило на фоне повышения кредитных ставок по ипотеке из-за ужесточения денежно-кредитной политики ЦБ: в конце прошлого года они опускались ниже 10% (исторический минимум в 9,41% был зафиксирован в ноябре), затем в апреле выросли до максимума в 10,56%, а в настоящее время вернулись к снижению.

При этом на 1 июля 2019 г. размер долга россиян по ипотеке впервые превысил 7 трлн руб., увеличившись за год на 20%.

В Приамурье

Тенденция сохраняется и у нас: как отмечают эксперты Центробанка, амурчане тоже стали реже брать ипотеку - за первые шесть месяцев 2019 года оформлен 3001 ипотечный кредит. Это на 843 кредита меньше, чем за аналогичный период 2018 года. Общий объем выданных банками займов также снизился до 6,5 миллиарда рублей.

Однако средняя сумма жилищного кредита выросла на 200 тысяч рублей, в среднем амурчане теперь берут на квартиру 2 миллиона 100 тысяч рублей.

Еще доступнее

Эксперты рынка недвижимости не исключают роста ипотечных займов в ближайшее время. Во-первых, процентные ставки на жилищные кредиты действительно снижаются, а во вторых, внедряются все новые меры господдержки для людей, оформивших ипотеку.

Буквально на днях Сбербанк объявил о снижении процентных ставок по ипотеке. С 1 октября они составляют: от 7,3% - на покупку квартиры в новостройке; от 8,8% - на покупку квартиры на вторичном рынке; от 9,5% - рефинансирование, сообщает пресс-служба банка.

- Для тех, кто планирует покупать недвижимость с привлечением заемных средств, у нас есть отличная новость. Сбербанк снизил первоначальный взнос по ипотечным кредитам. Для участников зарплатного проекта он опустился с 15 до 10%. Эта программа срочная и будет действовать с сентября до конца января 2020 года,  - рассказала начальник отдела по работе с партнерами и ипотечного кредитования ПАО «Сбербанк» Юлия Болгарева.

Но не только Сбербанк предлагает ипотеку на выгодных условиях.

- Банки снизили ипотечные ставки. Осенью 2019 года они достигли исторического минимума за последние 5 лет. Ведущие игроки рынка объединились, чтобы сделать ипотеку ещё доступнее. Так, до конца 2019 года клиенты компании «Этажи» могут получить эксклюзивную скидку на ипотеку - 0,7% от банка ВТБ. Ставка составит 9,1% годовых вместо стандартной ставки банка 9,8%, - сообщают представители центра недвижимости и ипотеки «Этажи».

Многодетным помогут

25 сентября была запущена программа поддержки заемщиков, воспитывающих трех и более детей. Многодетные семьи начали получать выплаты в размере 450 тысяч рублей для погашения ипотечных кредитов. Первые компенсации, к слову, уже выданы.

На помощь от государства могут рассчитывать семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился (родится) третий ребенок или последующие дети. Средства в рамках программы могут быть направлены на погашение остатка суммы действующего ипотечного кредита или начисленных процентов. Для получения поддержки заемщик должен обратиться в свой банк с соответствующим заявлением.

Минимальные проценты - но не всем

Настоящий ажиотаж среди жителей Дальнего Востока вызвала обещанная ипотека под 2%. Ею смогут воспользоваться молодые семьи (в которых супруги имеют гражданство РФ, состоят в зарегистрированном браке не менее года, муж и жена - не старше 35 лет включительно), и получатели земли по программе «Дальневосточный гектар». Важным условием предоставления ипотеки станет регистрация хотя бы одного из супругов по месту жительства на территории субъектов ДФО. Неполные семьи, в которых один родитель до 35 лет и ребенок до 18 лет, также смогут воспользоваться льготным кредитным продуктом.

Срок выплат по ипотеке составит до 20 лет при размере кредитования до 6 миллионов. Выдавать ипотечные кредиты по льготной ставке будут на протяжении 5 лет. Заемщики смогут приобрести квартиры на первичном рынке или самостоятельно построить на полученные средства дом. Причем участники программы «Дальневосточный гектар» смогут направить полученные средства только на строительство дома.

Кстати, амурские риелторы добавляют, что рефинансировать действующий ипотечный заем по этой программе будет нельзя. А еще важный совет всем, кто планирует покупать в ближайшее время недвижимость: поторопиться.

- Наш профессиональный опыт показывает: как только появляются хорошие жилищные программы и растет спрос, так сразу растет цена недвижимости, - сообщают специалисты агентства недвижимости «Перспектива24».

Ипотека под 5 %

Есть еще выгодная ипотека под 5% - с ней сделки уже проводятся. Но и здесь есть свои «ограничители». Рассчитывать на нее могут семьи, в которых после 1 января 2018 родился второй или последующий ребенок, первоначальный взнос должен быть не менее 20%, сумма финансирования - до 6 млн рублей. А еще квартира - новостройка! - в данном случае должна приобретаться у застройщика в городской местности. У физлиц тоже допускается, но в сельской местности.

- Вот последний пункт - и есть то самое «но». Сколько сейчас застройщиков продает квартиры в новостройках Благовещенска? Не подрядчиков, а именно застройщиков? Все ли они подходят для семей-заемщиков? - задаются вопросом в агентстве недвижимости «Перспектива 24».

«Золотое время»

Но при всем при этом многие специалисты нынешнюю осень называют «золотым временем» для покупки недвижимости.

- Ставки на ипотеку снизились. В начале лета произошло долгожданное событие - Центробанк первый раз за год снизил ключевую ставку, а уже 26 июля произошло второе снижение до 7,25% годовых. Ведущие банки страны под влиянием этих событий также начали уменьшение ипотечных ставок, сообщают в центре недвижимости и ипотеки «Этажи». - Рост цен наблюдается как на рынке первичного жилья, так и на рынке вторичной недвижимости, и он будет продолжаться. Но стоимость недвижимости еще не достигла своего максимума. А еще осень - самое время для покупки загородной недвижимости. Так как ставка по ипотеке стала ниже, то и загородную недвижимость можно приобрести на более выгодных условиях.


КОММЕНТИРОВАТЬ
Вы также можете оставить комментарий, войдя на сайт под своим логином и паролем или авторизироваться через социальные сети.
(Обязательно)
(не отображается на сайте)
ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ
КОНТАКТЫ